Carteira Zé Batalha em 2020 - Um ano louco (+4,65%)

Após falar sobre A Batalha de 2020, venho agora falar sobre o lado financeiro e a boa e velha CZB.

Assim que a pandemia se iniciou e eu vi os vários circuit breakers foi essa a minha percepção sobre as chances da CZB sair no positivo esse ano conforme falei nesse post:

Só que para deixar o ano ainda mais louco a CZB teve um rendimento positivo de 4,65%, devendo ter empatado com a inflação do ano. Bem distante do resultado de 2019, mas tendo em vista as circunstâncias foi ótimo.

O DY da carteira (proventos mensais / patrimônio) deu 1,52% apenas, o mais baixo que já medi, fruto da Selic a 2% e do efeito da pandemia que comprometeu a distribuição de proventos de ações e FIIs. 

Analisando individualmente cada grupo:

Zé Batalha saindo de 2020 e refletindo sobre os resultados

Parte considerável dos ganhos se deve ao fato de no corona crash eu ter aportado em FIIs e ações a preços de banana. E vários desses ativos se valorizaram bem desde então.

Além disso em 2020 entrei em stocks/REITs e mesmo não pegando o melhor momento e entrando de forma modesta o câmbio e as altas crescentes contribuíram para o bom resultado.

É realmente de estranhar um mercado tão pujante em meio a uma pandemia, mas foram as injeções de dinheiro e redução de taxas de juros dos BCs que nos levaram a isso. 

 

Estou com os pés no chão por conta disso, principalmente em relação ao Brasil. Essa farra promovidas pelo BCs, mesmo que inevitável em alguns casos, está turvando a realidade econômica atual.

 

Isso pode dar problema lá no futuro, mas como diria Peter Lynch: "muito mais dinheiro foi perdido tentando prever a próxima crise do que com a própria crise".

E infelizmente tivemos mais uma década perdida. Um período que o PIB cresceu apenas 2,2%, enquanto o mundo cresceu 30%.

INVESTIMENTOS

Habilitei o aluguel automático na Rico. Na maioria das vezes dá pouco. Mas em alguns casos pode cobrir até o pagamento das taxas (que já baixaram muito também).

Até a Sra. Batalha começou sua carteira de ações em julho com a minha assessoria e está tendo um rendimento bem legal. 

AÇÕES (-2,41%)

Estrangeiros voltaram com tudo na nossa bolsa a partir de novembro aí puxaram tudo pra cima.

 

Novembro e dezembro foram bem positivos por conta desse rally. A CZB-Ações teve ganhos de 10,37% e 6,15% nestes meses.

CZB-Ações - Melhores e piores

Melhores: 1º OIBR3 [157,04%]; 2º WEGE3 [120,53%]; 3º VALE3 [70,47%]

Piores: 1º COGN3 [-59,49%]; 2º CIEL3 [-51,46%]; 3º CVCB3 [-46,72%]

FIIs (0,98%)

Falei este ano sobre a composição da CZB-FIIs e também sobre o impacto da pandemia sobre a carteira. 

A diversificação da carteira propiciou um rendimento positivo, vencendo o IFIX que foi o pior investimento do ano.

CRIPTOS (359,59%)

A CZB-Cripto voltou a ter somente 3 ativos, pois me livrei de XLM e ADA. Era tão pouco que não valia nem o trabalho de acompanhar. Portanto a carteira hoje é composta de BTC, ETH e XRP.

Foi um ano bem incrível para as cripto. Lembrou 2017. A CZB-Cripto valorizou 55,88% só em novembro.

A Ripple não faz muitos meses foi destaque na tentativa de levar o XRP para o mundo das Moedas Digitais de BCs (CBDCs), mas aí acabou ganhando de "presente de natal" um processo bem grave da SEC, o que pode servir de alerta para outras cripto similares.

Desde então, o XRP tem desabado. Mesmo que vire pó, o que investi foi pouco levando em conta que sempre coloquei uma meta de 1% a 1,5% do total de criptos da carteira. Deixa rolar.

NOVA ABORDAGEM - CARTEIRA ZÉ BATALHA

Em 2021 não pretendo falar mais tanto assim sobre os resultados mensais ou trimestrais da CZB. Não que eu esteja decepcionado, na verdade está até em linha com o que planejei.

Esse é um campeonato com dezenas de rodadas. Não vale apena tomar um porre só porque seu time manteve a liderança empatando de 1x1 na sétima rodada. É algo parecido com a comemoração/lamentação por um resultado mensal ou anual.

 

Poucas coisas são mais sardinhas do que comemorar alta de cotação de ação... e eu já fiz muito isso...

O que vale mesmo é vencer o campeonato e pra quem investe pensando em um patrimônio constituído para uma aposentadoria mais tranquila isso demora bastante.

E se um dia eu conseguir meus objetivos eu não sou nem louco de dizer aqui. Talvez eu até fizesse isso se tivesse começado o blog no anonimato mas não o fiz.

 

Enfim, cada um tem o seu objetivo e suas condições de chegar até ele. O patrimônio definido como meta varia de acordo com as necessidades de cada um. 

 

Enquanto alguns moram sozinhos ou não tem filhos, outros precisam arcar com despesas para ajudar até mesmo os pais ou sogros. E na vida dos batalhadores ocorrem várias situações imprevistas que podem fazer seu patrimônio cair.

 

Portanto, pretendo falar mais dos ativos em si e menos dos resultados da CZB, sobre outras coisas relacionadas a investimento e economia, minha análises, etc.

Mas o acompanhamento da carteira continua até pra fazer as calibragens que sempre são necessárias de acordo com o meu perfil e estratégia de investidor.

Em breve, um post sobre as expectativas para 2021 

#PAZ

The Battle of 2020 - A Batalha de 2020

Reflexões sobre 2020

No post de fechamento do ano passado falei que as batalhas seriam grandes em 2020, mas nem no meu dia mais pessimista eu poderia imaginar o que a gente passou neste ano. 

Eu inclusive cheguei até a subestimar e desdenhar da ameaça Covid em fevereiro. Mais uma da série "The quieter you become the more you can hear".

Foi duro para todos. Isolamento, distanciamento, perdas de entes queridos, empresas fechadas e empregos perdidos.

Um dia normal desde o começo da pandemia em 2020 para os batalhadores

ANÁLISE DO 2020 DO ZÉ BATALHA

Analisando o que planejei consegui manter uma vida bem mais tranquila nas redes sociais tentando focar mais no que vale a conversa. Por sinal pretendo ainda dobrar essa meta.

Já a atividade física que já era fraca ficou preocupante pois nem meu futebol eu estou jogando por conta da pandemia, uma das coisas que mais gosto de fazer na vida. Preciso tomar vergonha e fazer exercícios físicos.

Nada contra quem ainda ainda joga bola. Não tenho medo de pegar Covid, mas sim de passar pros meus coroas ou pra minha sogra, pessoas de maior risco com quem convivo.

Foi um ano pra repensar muita coisa. Sigo com minhas ideias, mas refleti bastante sobre alguns pontos de vista, tais como a participação do estado na economia, em posts como esse.

"TANTO NO PROFISSIONAL..."

Foi um ano de muita perseverança no trabalho, muito estudo e cursos, tendo em vista um forte incentivo da empresa. Trabalhei/estudei do mainframe ao blockchain, do ASP Classic ao React.

Mas já fiz muito curso. O negócio é tentar colocar em prática agora. Tenho procurado arranjar algo para aplicar o que aprendi. Se não for possível no trabalho, em projetos pessoais.

Quando falo com colegas próximos vejo que foi um ano que trabalhamos muito para a digitalização de serviços do país. Com a pandemia, empresas como CEF, Serpro e Dataprev tiveram que se desdobrar para fazer em poucos meses algo que seria feito em vários anos.

Em outubro fiz um investimento para melhorar o parque tecnológico Batalha. Como tratei nesse post o meu desktop antigo era sofrido. 

Agora estou com uma ótima máquina, um AMD Ryzen 5 3400g com 16Gb de RAM e um SSD de 240Gb. Tem me servido muito tanto para o trabalho em home office quanto para meus projetos pessoais.

Por sinal, gostei muito de trabalhar de home office, mas aponto uma grande desvantagem: se perde muito tempo com configuração de ambiente e máquinas. 

Por vezes perdi tempo tentando resolver um problema e quando vi era a VPN que estava fora, ou era algo que podia ser acessado por uma VPN mas não pela outra. O cara acaba tendo que aprender mais sobre redes também. Por um outro lado, foi um grande aprendizado.

Outro desafio em alguns momentos, para quem tem filhos, é se concentrar na tarefa e conciliar o tempo com as tarefas domésticas e etc.

 

 

"...COMO NO PESSOAL"

Sobre o blog e redes sociais

Sobre as reflexões de ainda ter esse blog, que faço por que gosto, não tenho retorno financeiro. Percebi que escrever aqui me ajuda a organizar as ideias, registrar entendimentos que podem ser consultados no futuro, 

Rever como o que penso pode mudar com o tempo (e isso faz parte da vida, acredite) e até debater com pessoas que tenham o mesmo interesse no assunto concordando ou discordando de mim, mais de uma forma muito mais construtiva e educada do que pude vivenciar nas redes sociais.

Ainda assim este ano vi que há um lado muito bom nas redes sociais que tanto questiono. Esse lado bom ocorre quando alguém tenta ajudar o próximo sobre algo que ele tenha mais experiência. 

Hoje tento me focar mais nisso: ensinar e aprender.

Outra coisa que tenho refletido é que no mundo de hoje você precisa se expor de alguma forma para se desenvolver. A participação que vi nas comunidades e redes sociais nas imersões da Alura, onde as pessoas se ajudavam bastante, e artigos como esse me fizeram chegar a essa conclusão. 

"When we expose ourselves on the Internet, we are subject to all kinds of responses, good or bad, and it is important to know how to deal with both
Or, if you are like me, your motivation for writing articles may come simply from the desire to share knowledge with others and to want to observe and analyse points of view and opinions different from yours.
You do not need to write with the aim of becoming famous, but to register your knowledge for yourself, creating an archive of useful information that you can search for when you need it."

Algo que me também me ajudou nessa conclusão foi o fato de ter conhecido excelentes profissionais na área de TI que não tiveram o reconhecimento merecido muitas vezes porque quase ninguém sabia o que eles estavam fazendo.

O "novo normal" da pandemia

Essa vida que a gente tem levado pode deixar muita gente louca ou mais louca do que já era.

Creio que fui pouco afetado pelo isolamento. Se isso me deixa feliz por um lado ao mesmo tempo me deixa um pouco preocupado. Pois eu sinceramente não senti muita falta do trabalho presencial...

Claro que há parentes e amigos que gosto muito e sempre é ótimo estar com eles, mas sinceramente não sinto muita falta de reuniões (tirando o meu futebol rs...) com muitas pessoas. E acho que ultimamente gosto muito mais de escrever do que falar, o que claro, pode não ser tão bom assim também...

Longe de ser psicólogo, mas às vezes acho que vivo o tal do dilema do ouriço... rs

E isso vale para outros meios também. As pessoas querem conversar no WhatsApp. Eu só quero as figurinhas. Não quero saber da vida dos outros, se fulano casou, comprou carro, ou terminou relacionamento. Disso estou bem convicto.

Por fim, sei que o fato de estar com minha mulher e filha todos os dias me faz muito privilegiado de poder superar esse período. Para quem mora sozinho ou tem problemas psicológicos foram e ainda são dias terríveis.

Que seja um feliz 2021 para todos vocês, batalhadores!

A revolução do PIX e a novela Cielo-Whatsapp x BACEN

Esses próximos dias serão muito importantes para o país. Mas se você me conhece sabe que não estou falando de eleição, mas sim aguardando a chegada do PIX, que promete ser uma revolução e iniciará oficialmente suas operações amanhã, dia 16/11.

O QUE É O PIX?

O PIX é uma nova plataforma onde bancos e fintechs poderão prover serviços de pagamento e transferência de valores de forma gratuita (para pessoa física), funcionando 24 x 7.

Para usar basta associar uma chave aos seus dados bancários, que pode ser: CPF, email ou telefone, por exemplo. Isso vai poupar a gente do trabalho que dá pra pegar banco, conta, agência e CPF toda vez que for transferir dinheiro pra alguém. É um saco. Além disso não vamos mais pagar as tarifas que ainda são cobradas pelos bancos tanto no caso de TED como de DOC (que não faz mais sentido agora).

Pra quem é de TI fica mais fácil entender o PIX vendo ele como um DNS da sua conta bancária real. Se você mudar de conta ou banco a pessoa que te transfere dinheiro não vai precisar saber.

Há um limite de 5 chaves e isso explica a concorrência dos bancos querendo você nessas últimas semanas pois eles não querem perder clientes para as fintechs. Ressuscitaram até a Ana Paula Arósio...

Você pode associar essas chaves a uma conta corrente, poupança ou carteira eletrônica, tais como Picpay e Mercado Pago. Por exemplo, você pode associar CPF pra o Santander, telefone pra Caixa e e-mail pra o Bradesco, etc. 

Segundo especialistas, a chave mais segura é o CPF, pois você nunca vai mudar até o fim da sua vida. Linha telefônica e conta de email a pessoa pode perder se for hackeada.

OS MAIORES IMPACTOS 

A transação é diretamente processada pelo nosso sistema de pagamentos, o que deve tornar tudo mais rápido. A segurança deve ficar por conta de cada instituição bancária.

Hoje um pagamento por cartão é feito assim: você passa o cartão -> credenciadora (maquininha) -> bandeira do cartão (VISA/MASTER etc) -> emissor (banco). A transação é aprovada e aí o caminho reverso é percorrido. O estabelecimento é cobrado por meio de uma taxa.

Com o PIX não há mais necessidade de percorrer todo esse caminho. Pode ficar ruim para as empresas de maquininhas (adquirentes), bandeiras de cartões e processadoras que ganham muito com essas transações.

Por outro lado o custo zero do PIX para pessoa física deve democratizar mais a utilização desses serviços pela população.

As fintechs passarão a contar com uma rede de aceitação muito maior, sejam bancos digitais (Nubank, Inter, Original) ou carteiras digitais (PagSeguro, PayPal, Mercado Pago, Apple Pay e PicPay), 

O PIX pode provocar o surgimento de outras empresas de tecnologia e serviços financeiros e a criação de novos modelos de negócio. Não há mais necessidade de criar uma plataforma própria para soluções financeiras, bastando somente uma API chamando o PIX.

O MAIOR VENCEDOR: O CONSUMIDOR

Abertura de mercado costuma quase sempre ser bom para o consumidor. O BACEN tem trabalhado pra isso com o intuito de gerar competitividade. E isso não vem de hoje. Tudo começou com a quebra do monopólio das maquininhas em 2009.

O estimulo de concorrência tende a diminuir os custos de transação. A adoção do PIX deve reduzir a informalidade, evasão de divisas e aumenta a rastreabilidade com a menor utilização do dinheiro em espécie.

Os pagamentos digitais serão muito mais práticos. O lojista pode gerar o QR Code para o cliente pagar na hora. Seria o fim do boleto (pra mim uma ótima notícia) e do cartão de débito? 

O crédito será pouco afetado pelo menos no momento. A população usa muito o parcelamento.

Mas já está nos planos do BC uma versão de pagamento pré-datado do PIX, permitindo parcelamento, prevista para julho de 2021, o que afetaria consideravelmente o mercado de cartões de crédito.

Nessa live do Serpro pude obter ainda mais detalhes com a turma que desenvolve o sistema. Eu só fui saber agora mas o BC até tem conta no Github. 

As possibilidades que se abrem com o PIX são inúmeras. Já se fala de usar a plataforma para o FGTS digital, pagamento de energia pré-paga com a ANEEL, liberação imediata da energia via IOT pelo relógio do registro, e há ideias até de pagamento QR Code sem conexão internet para 2021. 

Em 2024 se projeta a compra de imóveis via PIX, que dependeria de um blockchain de registro das transações. Creio que seria quase impossível de implementar pois tem muita gente grande que faria oposição a isso mas seria o primeiro passo no grande sonho da população de acabar com os cartórios.

IMPACTO NO E-COMMERCE

Cheguei a ver em outra live com um dos cabeças do projeto algo incrível: metade dos boletos emitidos no país não são pagos!

Com isso o E-Commerce também deve se beneficiar. No Brasil fala-se que há casos de empresas que em momentos de promoção, tipo uma Black Friday, covardemente compram todo o estoque do concorrente no boleto (e claro que não pagam) só para inviabilizar as vendas dele.

Agora a loja pode fazer um desconto de 12% no PIX por exemplo.

O QUE EU ACHAVA ALGUNS MESES ANTES

Aí você deve pensar depois de tudo isso: esse cara é fã de carteirinha do PIX desde o início do ano.

Mas a motivação de toda essa pesquisa foi o dia que vi o BACEN suspendendo a plataforma de pagamentos via whatsapp da Cielo, o que achei na época um grande absurdo. 

Fiquei até postando coisa em rede social "revoltadinho" (talvez por ter ações da Cielo, o que torna minha atitude ainda mais idiota... rs) achando que ia mudar o mundo...

A impressão que tive é que o Brasil continuava punindo quem tenta ser competente e inovador, apesar de que eu até acho que isso ainda ocorre com frequência.

Pensei no esforço que foi feito pela empresa para lançar esse produto, que o BACEN suspendeu por não ser capaz de lançar o PIX antes.

99% da população que tem smartphone tem o whatsapp instalado. Seriam mais de 100 milhões de beneficiados num momento crítico, em plena pandemia. Imagina pedir o seu lanche pelo whatsapp e já pagar direto pelo aplicativo com segurança.

Mas depois de tudo que pesquisei desde então para ter uma opinião mais embasada me veio uma lembrança das maiores reflexões da filosofia Zé Batalha

Hoje em dia muitos tem o costume de opinar, e não há nada de errado nisso. Eu mesmo sou um exemplo disso com esse blog. 

A questão é a convicção com que você fala algo precisa ser calculada pois em boa parte das vezes não temos todos as informações necessárias referentes a aquilo que a gente critica

O QUE ME FEZ MUDAR DE IDEIA

O whatsapp precisa de alguém conectado ao SPB, no caso a Cielo. Diante de tudo que expliquei, o PIX vai ser muito importante pois o próprio whatsapp deve se conectar à plataforma posteriormente. Inclusive o próprio Roberto Campos Neto, presidente do BACEN, já afirma que o Whatsapp Pay será aprovado em breve.

A ideia do PIX é transferir de um celular pra outro sem depender de banco ou aplicativo. Ninguém deve ser obrigado a ter o whatsapp instalado e isso é ótimo.

Na China o Ali Pay e WeChat Pay tem mais de 1 bi de usuários, quase que um monopólio do mercado. A intenção do BACEN foi exatamente evitar isso. O Whatsapp Pay começaria com dezenas de milhões de usuários no Brasil e poderia inviabilizar a futura adoção do PIX.

REAL DIGITAL NO FUTURO?

O PIX é um grande passo para a adoção futura do Real digital. É algo que o BACEN já vem se preparando desde agora.

Há uma demanda que precisa ser atendida e as nações já se deram conta. Na Europa a Christine Lagarde já fala de estudos para um Euro digital.

O Brasil continua sendo um das maiores em tecnologia bancária no mundo. Creio que o PIX vai ser muito bom para o país.